Ranking kredytów gotówkowych dla firm

Twój biznes potrzebuje dodatkowego finansowania? Ranking kredytów gotówkowych dla firm pomoże Ci znaleźć szybko najkorzystniejszą ofertę, dzięki której pozyskasz środki na dowolny cel związany z bieżącą działalnością lub inwestycjami. Poznaj najlepsze oferty banków dla przedsiębiorców oraz dowiedz się, jakie są zasady udzielania takich kredytów.

Na pokrycie kosztów działalności firmom nie zawsze wystarczają środki własne. Dodatkowy kapitał przydaje się na rozwój, inwestycje, czy też na utrzymanie płynności finansowej. Popularnym źródłem finansowania, z którego korzysta wiele przedsiębiorstw, są kredyty bankowe – głównie obrotowe i inwestycyjne, ale także pożyczki i kredyty gotówkowe na dowolny cel.

Kredyt gotówkowy dla firm – na czym polega oferta?

Zanim zaprezentujemy ranking kredytów gotówkowych dla firm, wyjaśnijmy, czym charakteryzuje się ten rodzaj produktów bankowych.

Gotówkowy kredyt firmowy przeznaczony jest zazwyczaj na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością np. na pokrycie bieżących kosztów, zakup środków trwałych, półproduktów, usług, a nawet na spłatę zobowiązań zaciągniętych w innych bankach.

W zależności od oferty kredyt gotówkowy dla firm może być udzielony:

• w kwocie do około 1 mln zł,
• na okres do maksymalnie 120 miesięcy.

Poszczególne oferty różnią się przede wszystkim maksymalną kwotą kredytu, o jaki można się ubiegać, okresem spłaty, a także wymaganiami, jakie musi spełniać firma, by móc otrzymać finansowanie.

Ranking kredytów gotówkowych dla firm – przegląd ofert

Poniżej przedstawiamy przykładowe oferty kredytów gotówkowych dla firm, jakie aktualnie dostępne są w największych bankach w Polsce.

Pekao – Pożyczka Przekorzystna Biznes

• dla firm działających na rynku co najmniej 18 miesięcy i prowadzących uproszczoną księgowość,
• na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością lub na spłatę innych kredytów,
• do 300 000 zł,
• z okresem spłaty do 60 miesięcy.

Santander – Kredyt Biznes Ekspres

• dla małych i średnich firm działających od minimum 12 miesięcy,
• na bieżące wydatki lub długoterminowe inwestycje,
• do 500 000 zł,
• z okresem spłaty do 60 miesięcy.

BNP Paribas – Kredyt gotówkowy dla firm

• dla firm prowadzących działalność od minimum 24 miesięcy,
• na sfinansowanie konkretnych wydatków związanych z działalnością,
• do 250 000 zł,
• z okresem spłaty do 84 miesięcy.

mBank – Pożyczka dla firm

• dla firm prowadzących działalność od co najmniej 12 miesięcy,
• na sfinansowanie bieżących wydatków lub inwestycji,
• do 200 000 zł,
• z okresem spłaty do 84 miesięcy.

PKO BP – Pożyczka dla firm

• dla firm prowadzących działalność od co najmniej 18 miesięcy,
• na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością,
• do 500 000 zł,
• z okresem spłaty do 60 miesięcy.

ING – pożyczka dla firmy

• dla firm prowadzących działalność od minimum 6 miesięcy,
• na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością,
• do 1,2 mln złotych,
• z okresem spłaty do 120 miesięcy.

NestBank – kredyt gotówkowy BIZnest Kredyt w ratach

• na cele związane z prowadzeniem biznesu,
• do 550 000 zł,
• z okresem spłaty do 96 miesięcy.

Warunki finansowe kredytów gotówkowych dla firm zazwyczaj ustalane są indywidualnie na podstawie badania zdolności kredytowej, a także tego, czy spłata zobowiązania wymaga zabezpieczenia rzeczowego lub ubezpieczenia. Orientacyjną symulację kosztów kredytowania można uzyskać samodzielnie, korzystając z dostępnego na stronach internetowych np. Totalmoney.pl kalkulatora kredytowego. Należy jednak pamiętać, że ostateczne koszty zaciągnięcia zobowiązania w wyniku analizy zdolności kredytowej firmy mogą okazać się nieco inne.

Jak ubiegać się o kredyt gotówkowy dla firm?

W naszym zestawieniu ofert wyraźnie widać, że każdy bank określa zupełnie inaczej warunki ubiegania się o kredyt gotówkowy dla firm. W niektórych instytucjach o finansowanie mogą wnioskować przedsiębiorstwa działające od zaledwie 6 miesięcy, w innych wymagany jest nawet 2-letni okres prowadzenia działalności. W większości przypadków z oferty mogą skorzystać zarówno osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, jak również spółki – cywilne, jawne, partnerskie, komandytowe, czy też z ograniczoną odpowiedzialnością i akcyjne.

Wiele banków umożliwia firmom ubieganie się o kredyt gotówkowy online, co znacznie upraszcza proces wnioskowania. Oprócz wypełnienia formularza wniosku konieczne jest zazwyczaj dostarczenie dokumentów takich jak:

• dokumenty identyfikacyjne – np. dowód osobisty, wypis z ewidencji działalności gospodarczej lub z KRS,
• dokumenty finansowe – np. PIT 36/36L za poprzedni rok oraz KPiR, w przypadku spółek handlowych sprawozdanie finansowe za ubiegły rok lub za wskazany przez bank okres,
• zaświadczenie o stanie zobowiązań wobec Urzędu Skarbowego i ZUS.

O ile złożenie wniosku i dokumentów możliwe jest online, o tyle większość banków wymaga stawienia się w placówce w celu podpisania umowy. Niektóre instytucje proponują jednak w 100% zdalny sposób załatwienia formalności, jednak dotyczy to z reguły kredytów bez zabezpieczeń.

Ze względu na dużą liczbę ofert i znaczące różnice w warunkach kredytowania warto przed rozpoczęciem procedury ubiegania się o finansowanie sprawdzić ranking kredytów gotówkowych, w których wymienione są produkty wielu banków. Dzięki temu można szybko porównać oferty i wybrać tę, która najlepiej odpowiada na potrzeby firmy.

Artykuł nadesłany